调研报告：对XX区投融资工作的一些思考(第2/2页)
（二）加强民营企业信用体系建设
信用不足或缺失是影响民营企业融资能力的重要因素，民营企业数量多、规模相对较小，需求信息及风险信息收集难度大。因此，政府部门要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，尽可能详细地提供企业纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、履约情况等信息，增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性，对企业自觉履约形成约束，增强企业诚信意识，提高融资能力。加大对违约企业的惩罚力度，坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为，共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。
（三）提高民营企业经营管理水平
民营企业管理者要把信誉放在第一位，按照现代企业制度要求，完善企业治理结构，改善和规范财务运行质量。要加大民营企业的培训力度，为民营企业经营管理者提供宏观调控、产业政策、创业培训、财务知识及信息化等方面的专业培训，提升企业经营管理水平。要引导民营企业提高自主创新能力，加大人才建设投入，吸引、招聘高级管理人员，包括企业高级智囊团、高级财务管理人才、高级营销人员、高级技术人才，鼓励企业走"专、精、特、新"的发展道路，逐步扩大企业规模和技术优势，增强抗市场风险的能力。
（四）尽快建立健全民营企业担保体系
为有效解决民营企业融资问题，使银行最大限度地支持民营企业，就要加速建立健全市场化运作的中介担保体系，建立"一体两翼三层次"的企业信用担保体系。"一体"指以政策性担保机构为主体；"两翼"指商业性担保和民间互助性担保为两翼；"三层次"指省、市、县（市、区）分级组建各类中小企业信用担保机构。民营企业信用担保机构可采取政府、财政、银行、企业多方参与方式，实行会员制，对会员优先担保，同时为会员提供政策咨询、融资顾问、项目评估等多种服务。另外，还可以按市场化条件下规范的银行贷款业务要求，引导民营企业建立信用互保组织，风险共担，利益共享。并制定完善担保机构行业准则和行业标准，引导担保机构建立和完善内部管理机制，开展对担保机构的资信评级和绩效考核，加大对从业人员的多层次培训，提高担保机构资信水平和业务能力。适当加大财政引导支持力度，有条件的地方可建立担保机构风险补偿机制，由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿，降低担保机构经营风险。通过信用担保体系的完善，疏通银行与民营企业结合的梗阻，从而有效解决民营企业融资担保难问题。
三、金融机构投融资政策建议
（一）加强企业融资服务意识
企业发展是金融机构保持健康稳定发展的基础。银行等金融机构应充分认识企业发展是自身发展的客观要求，提高融资服务主动意识。要归纳总结企业金融需求的一般性规律，辩证看待国有与非国有企业的关系，一视同仁支持企业发展。要加强调查研究，对有一定经济管理能力、信誉度较好、具有一定技术含量、产品有销路、有发展前景的民营企业，应大胆支持，给予信贷政策倾斜，扶持其发展。要真心实意下苦功，帮助企业搜集市场信息，提出好的经营决策建议，协助降低企业库存和应收账款的拖欠，努力提高企业经营效益，实现银企双赢的目标。金融机构要改进现行的信贷管理制度，完善信贷资金管理的授权授信制度，适当扩大贷款抵押率，制定一系列适应企业实际情况的贷款操作规程。
（二）加强人民银行的窗口指导作用
各级人民银行要强化协调监督，积极引导各类金融机构有效增加对企业的信贷投入。要进一步引导金融机构加强对有市场、有效益、有信用的企业信贷支持；加强与政府及有关部门的沟通与联系，推动银业之间的交流与合作，灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构扩大对企业的信贷投入。要对金融机构的存贷款利率的最高上限进行严格限定，抑制金融机构资金过渡追逐利润现象。
（三）加强金融产品创新
要为民营企业提供适用的金融产品，加强贷款方式、种类、担保方式等金融产品、工具的创新，要贴近企业的实际情况，适时开发出适合企业需求的"短、频、快"特点新的金融产品，如自然人担保贷款、仓单质押贷款、法人账户透支、保理融资、小额信用贷款、授信、承兑、贴现、买方信贷、贸易融资、保函等，形成完整的企业金融产品体系。有条件扩大企业抵押担保品范围，一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系；二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品；三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。
（四）发挥金融服务对促进企业创新的能动作用
金融机构要把对企业的金融服务与国家经济结构调整政策和转变经济发展方式政策结合起来。近几年来，国家提出建立资源节约型和环境友好型经济的目标，并实行了节能减排综合性治理方案，加大经济结构调整力度，推进产业结构优化升级。在稳定出口的同时，提出了扩大国内需求的政策。金融机构应准确把握国家经济结构调整政策，在服务企业时，应认真落实国家经济产业发展政策，将金融服务与国家经济整体战略结合起来，发挥金融在服务经济结构调整和转变经济方式中的重要作用。