文化金融助力乡村振兴战略实施的思考 ——基于XX银行的案例(第2/2页)

2.创新产品模式，打造特色产品服务。推动"XX模式"落地，组织专业队伍推广"XX""XX"等贷款产品，在传统信贷模式上引入信用体系，开发""XX＋"模式信贷产品。一是结合当地旅游文化项目，优化推广"XX贷"、"XX贷"系列产品，进一步开拓农村文化产业的融资渠道，满足文化产业融资需求。二是采取灵活高效、客观真实的方式，对从事陶瓷、陶瓷、木雕、麦秆画、泥塑、花灯等非遗重点文化项目的文化产业，针对其产业的特色性和特殊性，开发了"XX""XX贷"等信贷产品，坚持"先评级－后授信－再用信"的动态调整管理模式，加大对非遗项目的支持力度，推动地方特色产业的发展。

（二）存在主要问题

XX由原信用社改制而来，主营商业银行业务，小微金融、零售金融、公司金融等业务板块，致力于"社区金融""农村金融""消费金融"等业务领域，虽然XX银行的业务致力于支农支小，但是传统的的经营模式在如今的竞争环境下难以突破，信贷产品同质化严重，需要寻找一个较好的突破点，文化金融提供了较好的机会和平台。

1.由于XX市文化产业集中度不高，金融资源更多偏向于大型企业或优质企业，许多乡村文化企业处于初创阶段，规模小，没有很好的盈利能力，特别是核心资产都是以版权、商标和专利为主，XX银行现行的信贷管理机制下，无法很好支持文化产业发展，主要的模式还是以企业自有房产、设备等资产作为抵押物。

2.XX文化产品多数属于体验类型，在市场上可谓是无所依据，比如戏曲、音乐电影等，在文化产品得到有效反馈之前难以衡量它的价值，加之我市乡村文化企业个体户众多，无法给金融机构提供真实有效的信息，同时过分依赖于大型企业，不注重自身内容产品的提升，造成市场风险较高的困境。虽然有其他银行尝试着开发无形资产融资工具，但是也要求企业通过担保等方式来降低风险，同时XX可以帮助金融机构分担投资风险的小额贷款公司、担保机构、信用评估机构等发展缓慢，不能作为文化金融产业融合的粘合剂，融资成本难以降低。

3.XX的信贷打分机制以资产利润和现金流量等作为基础考虑，XX的乡村文化产业难以符合这个评判标准，同时内部的激励机制也不利于乡村文化的发展，本身文化金融贷款产品不多，但是审批流程照旧，人员更倾向于营销其他项目。文化金融产品在XX的贷款产品库中占比低，使用率低，产品开发零散，没有一个很好的针对农村文化产品的体系。规避风险是银行的本质选择，无可厚非，当外部不能很好的引导资金投放调节时，利润自然成了信贷资金投放的引导器，激励机制的缺失导致金融机构进入文化产业的动力不足（李后成和张胜荣，2014）。

五、XX文化金融助力乡村振兴的建议策略

XX陆续组织文化工艺品拍卖、开展文化金融街建设大家谈、引导文化金融类展示馆进驻等，文化与金融融合的气息越来越浓。在各项政策战略中，我们不难发现，产业振兴是XX的一项重要工作，以强农惠农政策促进产业发展，围绕"延伸一个链条""打造一批平台""创建一大工程"，在"特"字做文章，突出XX文化独特魅力和乡村特点。通过以上分析，针对XX的发展情况，提出以下建议。

1.率先介入乡村文化，提前在乡村布局文化金融战略。

乡村文化产业是一片蓝海，具备较大潜力，XX应该通过深入农村市场，做足调研，了解需求和难题，通过对较为代表性区域的调研，例如XX的茶文化、XX区的陶瓷文化等，设计一套文化贷款模式，以文化版权、知识版权、技术版权等作为担保，引入其他担保方式，加强与政府、文化宣传部门、文创部门、风险投资公司、私募股权等渠道的业务合作，引入新的利益相关者，分散融资风险，通过灵活的组合担保打开局面，以点带面，结合各个乡村特色文化产业，将区域融资的成功经验快速复制推广到其他区域。去年刚挂牌成立的XX文化产权交易所XX文化文交中心，为本地艺术家和非遗传承人提供全面系统的艺术金融服务，可以借助该平台对乡村文化企业进行专项授信，一定程度上可以刺激乡村文化消费和发展。

2.设计特色文化产品，全方位满足文化金融振兴乡村的发展需求。

一是在产品上开拓创新，针对乡村文化企业小、频、快需求，逐渐建立一个多元化的产品体系，针对文化企业打造系列品牌产品，涵盖食品、工艺、旅游、文艺演出、文化传媒等行业，结合当地较为著名的陶瓷文化、茶文化、食品文化等特色文化，创新设计乡村本地化的金融产品，同时优化本身贷款模式，在资金用途、额度、期限、利率等贷款要素给与差异化考虑。

二是除提供特色化融资产品之外，为其提供在经营管理中的投资理财、供应链融资、并购贷款等金融产品，解决文化产品的需求不只在于其表面的融资需求，更要深挖产品链的需求，通过投资基金等新型融资模式加大对乡村基础文化设施的支持力度，既帮助了相关文化产业的资金需求，也解决了其他配套需求。

3.打造文化金融品牌，提升支农支小品牌形象。

XX在产品创新的同时，也应注重产品的服务方面。在机构设置、营销团队和管理理念上形成一套属于符合自身发展的文化金融品牌，将触角伸到其他银行暂未触及的乡村文化市场。在XX文化金融街建设之后，诸多平台逐渐建立，如XX文化金融博物馆、XX文化金融研究员、XX支行已开始打造"文化＋金融"特色支行，XX支行设立人行XX中支反洗钱、反假币中心也有序推进。

（1）创新机构设置，打造一批文化支行，构建差异化的服务网络。在营销团队上，着力培育一批具有创意思维，敢闯敢干的客户经理队伍，引进优秀的人才资源，通过组织开展系列营销培训广泛分享客户经理在文化产业营销的经验。

（2）在营销理念上，实行传统信贷的营销模式的同时，创新农村中小企业的营销理念，鼓励员工深入乡村调研，了解乡村文化产业的发展与需求；在绩效考核中加大对文化产业营销的奖励，建立区别于传统产业的绿色通道，创新文化版权、预期收益权质押等无形资产直接担保和组合担保，

（3）加大文化金融宣传力度，开展金融大讲堂、金融夜校等大众活动，将金融知识普及到各个乡村，让乡村人民懂得利用金融工具防范风险、维护权益。支持文化金融街的建设，积极参加开放式"文化金融街建设大家谈"讲座上，强化与企业的交流，有利于乡村文化企业解决资金困境的现实问题。

六、结语

在互联网红利时代，或许XX没有很好的把握机会发展，而如今文化产业与金融的融合开展不断迸发出能量，文化金融是保证乡村振兴战略实施的关键，需要各界参与，特别是金融机构。XX应该牢牢把握机会，打破乡村文化发展瓶颈，充分发挥自身在支农支小的优势，助力XX乡村振兴战略的实施。