银行股份有限公司年度董事会工作报告(第2/4页)

（三）夯实管理基础，强化风控体系建设。 风险管理和内部控制始终是董事会的主题工作，也是发展的前提和保障。 一是调整组织框架，筑牢内控基础。202X年，我行成立风险管理部和新资本协议 管理实施办公室，负责我行全面风险管理和巴塞尔新资本协议的实施，持续推进 全面的内控和风险管理项目、全面的资产负债管理和流动性管理项目，建立健全 全面的风险管理制度，以项目的实施为抓手，夯实全行基础管理工作。二是培养 合规文化，提升风险意识。202X年，全行开展了一系列的活动，包括培训、关键 岗位的资格认证等一系列的活动，使得整个的基础管理工作和全面风险管理意识， 以及全行合规文化的形成得到进一步加强。三是落实资本新规，增加管理效益。 我行实施的全面风险管理项目，明确提出了资本管理的要求，董事会以落实《商 业银行资本充足率管理办法》要求为基础，以实施巴塞尔新资本协议为更高目标， 加强新资本协议的培训，建立合理的资本规划，根据风险战略要求，将资本充足 率维持在一个稳健的水平上。

二、清醒认识当前我行面临的形势和挑战。

（一）充分认识当前依然复杂困难的宏观经济形势。

1、从国内外经济形势来看，当前世界经济与我国经济社会发展均呈现缓慢 复苏态势，新的增长动力源尚不明朗。从投资来看，全国新开工项目投资、制造 业投资、民间投资增速回落，纳入统计的464 种工业产品中近三分之一产品产量 同比下降，部分行业产能过剩矛盾突出，尤其是中小企业劳动力成本上涨、订单 不足、资金紧张等问题仍然存在，生产经营相对困难。从消费看，居民收入增长 有所放缓，部分一线城市房价上涨较快，可能对消费产生一定影响。从外贸来看， 国际环境的不确定性增加，国际市场争夺更趋激烈，外需稳定面临较大挑战。

2、从XX经济形势来看，当前XX处于转型升级期、增长换档期，经济发 展基础还不够牢固，还存在一些深层次的矛盾和困难。一是部分产能转移加快与 新兴产业支撑不足并存。二是支柱产业规模占比较大与效益不高并存。三是固定 资产投资基本平稳与工业投资持续放缓并存。

（二）充分认识当前深刻变化的金融发展环境 。

1、金融脱媒压力较大。一方面，金融市场主体多元化趋势进一步显现，直 接融资比重逐步提高，银行贷款占社会融资规模的比例持续下降。2012 年XX 银行业贷款占XX社会融资规模的比重约50%，202X 年则下降至42%左右。另一 方面，以互联网金融、移动金融为代表的新金融发展势头迅猛，部分机构已由信 息中介变为事实上的信用中介，比如第三方支付、网络微贷、余额宝等业务，绕 开银行与客户直接对接，已经对传统银行体系发展提出了挑战，需要引起足够重 视。

2、金融体系改革快速推进。202X 年11 月，国务院发展研究中心发布"383" 改革方案，包含"三位一体改革思路、八个重点改革领域、三个关联性改革组合" 的中国新一轮改革路线图。该方案特别指出要降低金融行业准入门槛、推进利率 汇率市场化，推动金融体系改革，形成多元化竞争性的金融体系，满足实体经济 的金融服务需要。在城市商业银行等区域性金融机构经营状况总体稳定的情况下， 应及早推进并购重组和股权多元化，以控制和化解风险隐患。

3、传统金融创新步伐加快。同业市场、理财业务、跨市场产品等逐步活跃， 银行业资产负债结构出现变化，贷款占银行资产的比例持续下降，同业业务占资 产负债的比例持续上升。这对银行传统的以信贷为主的业务经营模式形成挑战， 也对银行经营管理和业务治理提出更高要求。截至 202X 年末，XX市银行机构 同业资产余额 2889.13 亿元， 比年初增长 19.13%，高于资产增速 3.55 个百分 点；同业负债余额 2838.74 亿元，比年初增长 29.34%，高于负债增速 13.49 个 百分点。

4、社会公众对银行业的关注和监督加大。在当前社会负面情绪影响更加强 烈、公众参政和维权的意识更加强烈、媒体能量释放更加强烈的舆论环境下，社 会公众对银行服务的要求越来越高，对银行经营中的问题越来越关注。这种不断 上升的外部压力需要各行更加敏锐地把握社会舆论环境，更加主动地提升金融服 务水平，更加审慎地规范经营方式。

三、精准谋划战略，坚守风险底线，专注有效执行，锤炼竞争团队，书写 "小而美、民而美"特色发展新篇章。

（一）精准谋划战略，不断强化公司治理水平 202X 年四季度，董事会成功换届，在新一届董事会的带领下，XX银行在 未来三年发展战略是当前我们全行亟需做好的一项核心工作。

1、明确战略规划目标。清晰而明确的三年规划，能够指导XX银行的发展 方向，能够把 小而美、民而美 的战略落实到每年的工作计划中。通过对规划的 不断完善，逐渐形成一个非常清晰，具有很强可操作性，同时还具有承上启下的 连续性好战略，让全行在未来的竞争和发展中，能够明确方向、明确目标，更精 准地执行战略。

2、积极开展战略规划工作。202X 年四季度，经营层已经开展了一些战略 规划工作，总行党委也集体听取了各个条线三年发展规划的初步方案汇报。202X年初，我们与一些国内外的优秀银行进行了广泛交流，希望借此打开思路、拓宽 视野，从而能够站在更前沿的角度来谋划未来的发展，通过更深层次的思考来提 升战略规划的质量。

3、强化公司治理水平。新的董事会成立以后，三会一层的治理结构将进一 步优化和加强，三会一层有效的相互制衡，以及经营制度的不断完善，都要在下 一步规划中充分体现，通过对战略的精准定位，对规划的实施，来进一步提高公 司治理水平。比如在业务治理方面，传统业务要在条线战略的引导下，做好转型 和调整；创新业务要尝试事业部制改革，通过事业部制或专营机构的经营方式， 推动创新，从而更好地应对形势变化。

（二）注重基础建设，坚守风险防控底线 银行本身就是通过信用创造和风险管理创造利润的行业，风险管控必须全 覆盖，范围包括所有业务和所有员工的经营管理过程。 我行两年前已经全面启动风险管理项目，也在不断地完善风险管理体系， 包括风险预警、风险识别等方面。今年，风险条线要加强工作力度，一要实现名 单制，该退出的坚决退出。二要把握住存量风险和新准入的授信风险，同时也要 加大化解和清收的力度。三要根据业务发展的速度和规模，以及发展的阶段，匹 配合理合规的风险管理人员，培育符合我行发展战略和客户结构的风险管理队伍。 四要分析近几年新发放贷款出现不良的原因，每一个经营机构包括条线管理部门 都要深刻反思，总结经验教训。五要坚持合规做事。去年发现了几起违规越权现 象，都做了处理，还没有最终的问责。在这个事情上，大家必须明白，纪律面前、 制度面前人人平等；功是功，过是过，错了，就要严格问责，就要承担责任。六 要严格考核。特别是对于一把手考核，今年要实行风险管理的一票否决制，如果 不能在风险管控的基础上加快发展，那我们就无法走远，所以一切事情都要向风 险让路。在风险面前，宁可从严一点，宁可敏感一点，也决不能怀揣侥幸心理， 侥幸心理可能会让我们错失最好的风险预警和清收良机，会给整个团队、企业带 来不可估量的损失。七要正确看待容忍度。容忍度是一家银行的最终财务承受力， 如果财务承受不了，就没有容忍度可言。在这一点上，大家一定要统一思想，今 年各条线要在存量上做足文章，管控好存量，提高存量资产业务的质量和贡献度。