农村商业银行X年度董事会工作报告(第2/3页)

（二）加快实施流程建设，促进管理模式由"部门银行"向"流程银行"转型1、着力把握三个原则，确保流程银行建设的实效性。一是坚持客户至上、流程主导的原则。始终以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，对营销、风险、运营进行横向集成，形成扁平化、垂直化、专业化的服务架构。二是坚持相互匹配、统筹兼顾的原则。综合考虑发展战略、市场定位、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等因素，以便更好地服务"三农"和中小企业，支持地方经济发展。三是坚持持续优化、循序渐进的原则。从具体事项抓起，做到每推一个管理项目，就有标准设定，有制度配套，有组织保证，有可行性验证，有评价考核。2、着力把握三个结合，确保流程银行建设的针对性。一是抓好与风险管理三道防线的结合。要构建业务与管理流程的第一道防线、合规与风险管理部门的第二道防线、内部审计部门的第三道防线，分别实现风险对口管控，事前事中、非现场监测为主的专业化风险管理和对业务经营全过程事中事后、现场检查为主的内控评价和监督。二是抓好流程与合规、内控、风险管理的整合。建立合规与风险管理的工作流程，基于流程开展合规、内控和风险管理。三是抓好流程银行与信息化管理的融合。建立信息集成的流程架构，实现信息共享，提高效率，避免差错。充分运用信息技术，大幅度提高业务运作的自动化水平，以电子化方式强化业务运作的标准化。

（三）深耕地方金融市场，促进业务管理由粗放式向精细化转型

1、形成精细化的信贷资产质量控制体系。按照"有保有压"、"有进有退"的原则，在加大对实体经济投入的同时，压缩"两高一剩"行业贷款和非实体经济贷款。配套地方产业结构调整，迅速组织对企业的分类排队和风险预警，对与国家产业政策和发展导向相悖的行业、产业加大调整退出力度。对企业盈利能力已低于融资成本的加快调整步伐，对企业盈利能力与融资成本基本持平的高度关注。正确区分外部环境恶化引起的短期风险与同业竞争激烈引起的长期风险，对已经发生风险事件的一些行业和产业在动态中持续调整，从而不断优化信贷结构，稳定资产质量。

2、形成精细化的客户细分服务体系。继续深入开展"阳光信贷"工程，在全面建档的基础上，制订客户管理细则，开发和运用客户关系管理系统，不断完善分层分类的客户管理机制。注重扩大客户面，切实加强客户经理客户开拓数考核，建立健全客户信息，根据综合贡献度对客户分类营销、管理和维护，加大客户需求产品服务的研发力度，及时挖掘拓展优质客户、黄金客户，淘汰劣质客户。为客户提供资产、负债和中间业务相配套的服务，提升客户的依赖度和忠诚

3、形成精细化的产品创新体系。全面开展"金融创新工程"，坚持贴近客户、贴近市场，大力创新简单便捷、成本较低、针对性强的金融产品和服务，建立层次分明的产品服务体系，提高服务质量和效率。加快理财产品、信用卡的规划与建设，健全产品体系。

4、形成精细化的市场布局体系。面对新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化"四化同步"的新趋向，积极推进商务转型。立足打造新型地方性社区银行，在保持灵活高效等传统优势的基础上，全面改造和提升经营管理与社区服务能力，实现管理的低成本、高效率，服务的社区化、广覆

5、形成精细化的绩效考核体系。要从充分调动机构与员工的积极性、能动性的出发，进一步完善经营责任制、员工绩效考核制度。一是增强目标意识，营业机构、员工都要始终围绕目标任务开展工作；二是要实施资金转移定价，要建立较为准确的资金内部定价方法，要将资金成本与收益核算到营业机构与员工；三是要上线绩效考核系统，通过系统对经营业绩的采集与计算，实施全机构、全员的绩效考核。

（四）继续夯实防控基础，促进风险管理由表层建设向全面执行转型一是健全制度，加强合规管理体系建设。正确处理发展与风险、速度与质量、做大与做强、眼前与长远的关系。坚持以制度建设为先导，以强化内部控制和执行力为保障，积极推进合规管理体系长效机制建设。按照梳理-规划-建设-提高的路径，加快建立全过程、全方位的风险管理体系。切实增强全员依法、合规经营意识，将合规作为经营管理的"高压线"、不可逾越的风险底线和防范操作风险的首要防二是规范操作，加强风险管理体系建设。建立与发展规划、资本实力、经营目标相适应的风险管理体系，构建具有专业性、独立性、权威性的风险管理组织架构。进一步优化前、中、后台相分离、业务流程清晰的风险管理运行机制。按照激励有效、约束有力原则，完善风险问责机制，实施违规积分，充分发挥远程授权系统事中控制，事后监督与对账系统事后非现场风险预警及审计现场检查的作用，提升风险防控的实效。三是惩防并举，加强案件防控体系建设。加强对案件防控和惩防体系建设的组织领导。围绕重大事项、重要领域、重点岗位和关键环节，以加强制度建设为重点，以规范权力运行为核心，以现代信息技术为支撑，加强案件易发环节、岗位和部门的监督检查，前移案防关口，查找管理漏洞，着力构建程序严密、措施配套、特色鲜明的案防监督控制体系。四是落实措施，加强安全防范体系建设。切实强化人防、物防、技防投入，着力构建牢固的安全防范体系。以教育、培训、演练、检查、考核为手段，不断提升员工安全防范意识和综合防范能力，强化制度执行力，筑牢安全保卫防线。

（五）促进员工队伍建设由分散管理向集中整合转型

1、努力建立具备竞争力的中层管理团队。一是继续坚持中层干部竞聘上岗制度。将中层干部竞聘制度作为干部任用的长效机制来抓。将有能力、有水平的人才选拔到管理岗位。二是加快X年轻后备中层干部培养步伐。从中层、委派管理岗位以及一线员工中选拔后备人员。三是畅通有进有出，有上有下的人员管理机制，激发管理团队活力，带动整体经营管理水平的提高。