农村商业银行X年度董事会工作报告

农村商业银行X年度董事会工作报告

坚持稳中求进推进改革转型开启建设现代金融企业新征程--农村商业银行股份有限公司X年度董事会工作报告

各位董事：现在由我向各位报告农商银行董事会X年X年度工作情况及X年X年度工作计划，请各位董事审议，并请各位监事提出意见或建议。

一、X年董事会工作简要回顾

（一）着力转换机制体制，现代商业银行管理取得进一步突破自X年12月农村商业银行筹建工作正式启动以来，经过履行法律程序、成立筹建工作小组、清产核资，申请筹建、申请开业等工作，于X年9日取得中国银行业监督管理委员会同意筹建批复，1012日召开创立大会、第一次股东大会，通过《章程》等公司治理制度和议案，选举产生第一届董事会董事、监事会监事，X年12月10式开业，顺利完成体制改革。一是健全法人治理结构。根据现代商业银行法人治理的要求，规范本行章程，制定了股东大会、董事会、监事会、行长办公会议事规则，董事会、监事会各专门委员会及独立董事工作制度，健全从经营决策、内控管理到监督控制的法人治理结构。二是树立经营发展宗旨。以"科学定位，细分市场，差异化经营"为指导思想，树立"立足城乡、服务三农、服务中小企业及城乡居民、促进区域经济发展"的宗旨，力争成为一家产权制度清晰、资本结构合理、公司治理完善、内控管理严密、财务状况良好、经营运行稳健的金融企业。三是构建组织架构。按照流程银行的管理理念与资源配置的要求，从既有利于业务拓展，又有效风险管控的角度，完善了总行管理机构设置。同时对部分网点实施了优化升格，形成了1个营业部、43个支行和3个分理处的营业网点架构。

（二）着力服务地方经济发展，发展能力和服务能力进一步增强一是重抓组织资金，着力破解制约发展主要矛盾。把组织资金工作始终放在突出的位置，指导经营层完善考核方式，创新工作措施，改进服务手段，拓展组织渠道，实施有效的市场营销策略，壮大资金实力，为更好地发挥支农主力军作用和实现可持续发展继续后劲。二是着力支持现代农业发展，助推农业发展方式转变。坚持发挥县域经济主力银行、社区特色地方银行的作用，纵深推进金融便民服务工作，细分农村金融市场，大力普及推广各类助农、便民自助服务设施，努力使"助农取款"工程真正方便市民百姓。X年末，涉农贷款实现"两个不低于"目标。三是加大支持中小企业力度，助推县域经济结构调整。贯彻落实银监会小企业信贷六项机制建设要求，按照"低平台、短流程、高效率、能控险"的原则，进一步优化中小企业信贷业务流程，充分发挥中小企业专营机构作用，集中人力、物力、财力等要素，提高业务运作效率，增强对实体经济的支持力度。X年末，小企业贷款实现"两个不低于"目一是加强信贷规范化管理。指导健全贷前预测风险、贷时预防风险、贷后规避风险机制，明确信贷准入、退出门槛。完善贷款风险责任追究制度和信贷资产质量问责制度，切实解决重放轻管、重贷轻收问题。密切关注信用风险和操作风险，采取有效措施进行防范、规避、化解。二是强化风险管控。按照制度规范化和程序化的要求，严密贷款程序，强化贷款"三查"制度，建立资产质量问责制，提高贷款五级分类的准确性。进一步完善"前、中、后"三台授信、用信规程，强化贷款风险预警、处置。加大风险排查力度，指导开展信贷行业风险、操作风险等现场排查，并落实风险处置措施。三是完善退出机制。对不符合国家政策规定和市场准入标准，环保不达标的企业，以及产能过剩行业，不再新增信贷投放，存量贷款限期退出，同时加大对"三高二低"、"五小"及重点调控行业退出力度，做到进退有序、结构优化。

（三）着力加强合规建设，风险控制力进一步提升一是加强风险监督工作。指导开展事后监督中心、对账中心建设工作，充分发挥计算机管理系统排查风险、提示风险、控制风险的职能作用，进一步强化事前预警、事中监督，从事后监督转变为事后监督与事前辅导、事中审查相结合，实现风险监督的实时化、经常化、全程化。二是着力发挥审计职能。把审计作为及早发现问题、暴露风险的重要防线，增强审计部门的相对独立性。围绕制度执行、资产质量、新业务等重点事项开展审计，注重问题整改，提高审计针对性和有效性。同时，加强审计与业务管理的联动，通过强化整改，加大处罚，督促业务管理部门进一步完善管理规程，提升制度执行力。

二、X年工作思路和主要目标

X年是我农商银行的开局之X年，做好今X年各项工作，对继续保持良好发展势头具有十分重要的意义。X年工作的指导思想是：以科学发展观统领工作全局，坚持"稳中求进"的总基调，实施流程银行建设，精细管理，防控风险，稳健发展，实现发展速度与发展质量协调并进，服务品质与核心竞争力同步提升，在改革创新中推进商务转型，全面开启建设现代金融企业的新征程。根据上述指导思想，X年全行的主要工作目标为：--存贷规模稳步提升。各项存款增长，各项贷款增--资产质量进一步优化。不良资产率控制在以内，不良贷款率控制在以内。--经营效益稳步增长。各项收入达亿元，增长%；金融增加值达亿元，增长%。--抵御风险能力进一步增强。资本充足率达%，不良资产拨备覆盖率达%。--内控机制进一步完善。强化风控、规范流程、实现合规经营；构建案件防范长效机制，全X年不发生可防性案件与事故。围绕上述指导思想和目标任务，董事会将重点做好以下几个方面的工作：

（一）持续推进深化改革，促进法人治理由全面分设向全面履职过渡一是进一步理顺公司治理内部运行关系。按照"职责明确、协调运行"的基本要求，明晰相互之间的权益、层次、法律和对接关系，合理把握激励与约束、风险与效率、成本与收益、资源管理与应用、成果分享与风险分担的关系，建立股东大会、董事会、经营层、监事会三位一体、三马拉一车、三点连一线的管理体制和工作机制。二是搭建董事会工作平台。坚持按章程办事，按议事规则行事，忠实履行董事工作职责，切实发挥各专门委员会的作用，力促决策、执行、监督信息对接机制到位。三是提高经营班子执行力。加强决策执行机制建设，保证执行环节畅通无阻；进一步完善授权管理体系，做好授权授信后的管理配套工作，前移董事会对经营层执行决策的监督关口，避免风险报告断档和滞后现象，及时有效控制重大风险，保证经营管理工作高效有序运行。